Gestire correttamente le finanze aziendali è fondamentale per qualsiasi impresa. Prima di iniziare a inviare o ricevere pagamenti per la tua attività, è necessario aprire un conto bancario aziendale dedicato.
Questo permette di organizzare le operazioni finanziarie in modo più efficiente e professionale.
Se sei nuovo nel mondo degli affari in Italia oppure sei un imprenditore straniero o non residente, scegliere il conto aziendale più adatto può risultare complicato.
In questa guida analizzeremo come aprire un conto business in Italia e quali sono le migliori banche e piattaforme finanziarie disponibili per aziende locali, expat e non residenti.
I Non Residenti Possono Aprire un Conto Aziendale in Italia?
Sì, anche i non residenti possono aprire un conto bancario aziendale in Italia.
Se possiedi un’azienda registrata in Italia, puoi scegliere tra:
- Banche tradizionali italiane, come Unicredit
- Provider finanziari digitali, come Wise, Revolut o Airwallex
Tuttavia, non tutte le banche italiane consentono l’apertura di conti a non residenti. Inoltre, potresti incontrare limitazioni se la tua azienda è registrata fuori dall’area di servizio del provider.
Nonostante queste restrizioni, esistono diverse soluzioni valide. In questa guida analizzeremo le opzioni più adatte per imprenditori stranieri e non residenti che vogliono operare in Italia.
Migliori Conti Business in Italia
Per aiutarti a individuare il conto aziendale più adatto alle tue esigenze, abbiamo confrontato diverse opzioni offerte sia da banche tradizionali italiane sia da provider fintech internazionali.
Metodologia utilizzata
Abbiamo selezionato conti con:
- Commissioni ridotte
- Supporto per imprenditori italiani e non residenti
- Funzionalità internazionali
- Supporto per più valute
- Costi competitivi per trasferimenti internazionali
Le opzioni considerate includono:
- Wise Business
- Revolut Business
- Airwallex Business
- Unicredit Imprendo Start
Wise Business Account
Ideale per: aziende che operano a livello internazionale e vogliono evitare costi mensili.
Il conto Wise Business consente alle aziende di gestire oltre 40 valute diverse e di ottenere coordinate bancarie locali in più di 20 valute, permettendo ai clienti di pagare nella loro valuta preferita.
I trasferimenti internazionali sono veloci e, su alcune rotte, possono essere anche istantanei. Wise utilizza il tasso di cambio medio di mercato, con commissioni a partire dallo 0,47%.
Caratteristiche principali
- Nessun canone mensile
- Registrazione gratuita
- 55 € per attivare tutte le funzionalità
- Oltre 40 valute supportate
- Coordinate bancarie locali per più valute
Pagamenti internazionali
Commissioni trasparenti a partire dallo 0,47% con tasso di cambio reale.
Requisiti
- Aziende registrate in Italia o in molti altri paesi
- Documento di identità e prova di indirizzo
- Documenti di registrazione aziendale
- Informazioni sui beneficiari effettivi
Wise offre inoltre strumenti utili come:
- Carta aziendale Wise
- Pagamenti multipli (batch transfers)
- Integrazioni con software contabili come Xero, QuickBooks e FreeAgent
Revolut Business Account
Ideale per: aziende che desiderano scegliere tra diversi piani con funzionalità scalabili.
Revolut Business offre tre piani standard oltre a soluzioni enterprise per aziende più grandi. Tutti i conti permettono di gestire oltre 25 valute e includono carte aziendali per pagamenti e gestione delle spese.
Costi principali
- Nessuna commissione di apertura
- Canone mensile da 10 € a 90 €
Valute supportate
- Oltre 25 valute disponibili
- Coordinate locali per EUR, RON e GBP
- Altre valute tramite SWIFT
Trasferimenti internazionali
- Gratuiti fino al limite del piano
- Dopo il limite: 5 € per trasferimento
Cambio valuta
- Tasso Revolut entro il limite del piano
- 0,6% di commissione oltre il limite
- 1% di commissione nel weekend
Requisiti
- Azienda registrata in Italia
- Residenza nell’EEA, nel Regno Unito o in Svizzera
Airwallex Business Account
Ideale per: aziende digitali ed e-commerce che ricevono pagamenti in più valute.
Il conto Airwallex Business è particolarmente popolare tra le aziende online. Offre diversi metodi di pagamento, inclusi bonifici bancari e pagamenti con carte locali e internazionali.
È possibile scegliere un piano gratuito oppure piani con funzionalità avanzate e costi per transazione ridotti.
Costi
- Nessuna commissione di apertura
- Canone mensile da 0 € a 999 €
Valute supportate
- Oltre 20 valute per ricevere e detenere fondi
Trasferimenti internazionali
- Trasferimenti locali gratuiti verso 120+ paesi
- Trasferimenti SWIFT verso 200+ paesi (10–20 €)
Tassi di cambio
- Tasso interbancario + 0,5% o 1%
Requisiti
- Aziende registrate in Italia o in altri paesi
- Documenti aziendali e dei beneficiari effettivi
Unicredit Imprendo Start Account
Ideale per: freelance e piccole imprese che preferiscono una banca tradizionale italiana.
Il conto Unicredit Imprendo Start è pensato per imprenditori e liberi professionisti. Il conto è disponibile solo in euro, ma include servizi bancari tradizionali.
Costi principali
- Nessuna commissione di apertura
- Canone mensile: 16 €
Servizi inclusi
- Carta di debito internazionale
- Fino a 50 operazioni centralizzate a trimestre
Essendo una banca italiana, Unicredit può offrire servizi aggiuntivi come:
- Prestiti aziendali
- Linee di credito
- Carte di credito
- Mutui aziendali
Requisiti
- Aziende registrate in Italia
- Documenti di identità e registrazione aziendale
Come Scegliere il Conto Aziendale Giusto
Scegliere il conto business più adatto è fondamentale per ridurre i costi delle transazioni e garantire l’accesso ai servizi necessari per la crescita dell’azienda.
Ecco alcuni fattori importanti da considerare.
1. Commissioni mensili
Alcuni conti non prevedono costi mensili, mentre altri applicano canoni che possono incidere sui profitti.
2. Commissioni di transazione
Molti conti applicano costi per bonifici, pagamenti o operazioni internazionali.
3. Funzionalità disponibili
I conti digitali spesso non supportano depositi di contanti, mentre le banche tradizionali raramente offrono conti multivaluta.
4. Requisiti di idoneità
Alcune banche richiedono un indirizzo italiano o un’azienda registrata nel paese.
5. Supporto per valute estere
Se lavori con clienti internazionali, un conto multivaluta può ridurre i costi di conversione.
6. Pagamenti internazionali
Verifica sempre i costi dei bonifici internazionali e i tassi di cambio.
Come Aprire un Conto Aziendale in Italia
La procedura può variare leggermente in base alla banca o al provider scelto, ma generalmente segue questi passaggi.
1. Verificare i requisiti
Controlla se soddisfi i criteri richiesti dalla banca o dal provider, inclusi residenza e tipo di attività.
2. Preparare i documenti
In genere sono richiesti:
- Documento di identità (passaporto o carta d’identità)
- Prova di indirizzo
- Codice fiscale o informazioni fiscali
- Documenti di registrazione aziendale
- Informazioni sui titolari effettivi e direttori
3. Presentare la domanda
Con le banche tradizionali è spesso necessario recarsi in filiale.
I provider digitali consentono invece di completare tutto online.
4. Attivare il conto
Dopo la verifica dell’account, potrai depositare fondi e iniziare a effettuare transazioni. Le carte aziendali vengono solitamente inviate all’indirizzo registrato.
Conclusione
Gli imprenditori che operano in Italia possono scegliere tra diverse opzioni di conti aziendali, sia presso banche tradizionali sia tramite provider fintech internazionali.
Le banche italiane come Unicredit sono ideali per aziende locali che necessitano di servizi bancari completi e depositi di contanti.
Tuttavia, per imprese con operazioni internazionali, soluzioni digitali come Wise Business o Revolut Business possono offrire vantaggi significativi grazie a conti multivaluta, costi più bassi e tassi di cambio competitivi.
La scelta migliore dipende sempre da fattori come tipo di azienda, volume di transazioni, necessità internazionali e residenza dell’imprenditore.
Domande frequenti
I non residenti possono aprire un conto aziendale in Italia?
Sì. Anche gli stranieri possono aprire un conto business in Italia, soprattutto se possiedono un’azienda registrata nel paese.
Posso utilizzare un conto personale per attività aziendali?
In alcuni casi sì, ma avere un conto aziendale separato facilita la gestione delle finanze, la contabilità e la crescita dell’impresa.
Quanto costa aprire un conto business in Italia?
Molti conti possono essere aperti gratuitamente o con costi minimi. Tuttavia, alcuni prevedono canoni mensili o commissioni sulle transazioni.